최근 OECD보고서에 따르면 우리나라 65세 이상 인구의 노인빈곤율이 OECD회원국 중 가장 높다는 결과가 발표되었다. 고령사회를 지나 초 고령사회로 진입한 많은 선진국에서는 산업의 발전수준에 따라 국가 차원의 노령연금제도나 개인연금 또는 퇴직금제도 등에 의한 노 ...

최근 OECD보고서에 따르면 우리나라 65세 이상 인구의 노인빈곤율이 OECD회원국 중 가장 높다는 결과가 발표되었다. 고령사회를 지나 초 고령사회로 진입한 많은 선진국에서는 산업의 발전수준에 따라 국가 차원의 노령연금제도나 개인연금 또는 퇴직금제도 등에 의한 노후의 경제적 보호대책이 마련된 이후에 이루어진 경우가 많았지만, 우리나라의 경우 경기불황이 장기화 되는 시점에서 재취업의 가능성은 거의 불가능하고, 퇴직이 곧 소득상실로 이어진다는 점에서 다른 OECD회원국에 비해 노인빈곤율의 문제가 더 심각하게 되는 이유라 할 것이다.
향후 베이비부머가 본격적으로 은퇴하기 시작하면 노후의 경제생활을 위한 충분한 자금의 준비이나 이를 마련할 기회가 없다는 점에서 국가 및 개인적으로 해결하기 어려운 사회적 문제가 될 것이다. 저출산과 고령화 사회에서는 고령인구의 증가에 따른 노동생산성 저하, 생산 가능인구 감소에 따른 노동공급 감소, 소비 및 투자 위축, 재정수지 악화 등을 초래하여 경제 성장을 둔화시킬 수 있다. 고령사회의 가장 큰 문제점으로는 생산을 위한 노동력은 부족한데 부양해야 할 고령의 인구가 차지하는 비중이 증가하여 노인 부양에 대한 개인 및 국가차원의 재정적 부담이 커진다는 점이다.
최근 우리나라는 출산율의 저하로 인한 저출산과 우리나라 경제발전에 커다란 공헌을 하며 사회발전을 주도했던 베이비부머 세대의 은퇴가 시작되고 있다. 이는 경제활동가능인구의 감소의 문제와 더불어 급속한 고령화문제의 해결을 위해 막대한 시간과 비용이 투입되는 노인복지정책을 확대 시행해야 한다는 점에서 심각한 사회적 문제로 인식되고 있다. 현재의 고령인구에 대한 복지정책이 현재 수준으로 유지되는 한 가장 기초적인 노후경제대책인 국민연금은 향후 2050년경에는 고갈 될 것이라는 분석이 나오고 있으며, 이는 국민연금을 노후 경제생활의 기반으로 생각하고 있는 대다수의 예비 은퇴자들에게는 암울한 미래에 대한 해결하기 어려운 걱정으로 인식되고 있다.
베이비부머는 평균적으로 은퇴이후 30여년을 경제적 활동 없이 생활해야함으로써 소득과 지출 사이에 큰 격차가 발생하여 노후 경제문제가 가장 큰 사회적 문제점으로 지적되고 있다. 우리나라의 예비 은퇴자 10명 중 7명은 충분한 노후 준비를 하지 못하고 있으며, 이는 퇴직 후 경제적으로 빈곤하고 어려운 노후로 이어지는 만큼 노후 빈곤의 문제를 해결하기 위한 방법으로 고령인구를 활용할 수 있는 일자리를 늘려 경제적 활동의 기간을 연장시키고, 이들이 은퇴 후 연금을 받기 전까지 경제적 공백기가 발생하지 않도록 연금제도의 보완하고 이들이 소유하고 거주하고 있는 주택을 활용하는 주택연금제도를 활성화 시켜야 한다.
주택연금제도는 개인들이 자신들이 가지고 있는 유일한 가처분소득인 주택을 담보로 노후의 경제적 문제를 해결할 수 있는 좋은 대안으로 인식되고 있다. 주택연금제도는 다음과 같은 특징을 가지고 있다. ① 주거보장(residency guarantee) ② 수입보장(income guarantee) ③ 상환유예 보장(repayment guarantee) ④ 상계변제금지(non-recourse guarantee) 등이며, 제도의 장점으로는 종신지급, 주택가격 하락에 영향을 받지 않으며, 배우자 사망에도 연금이 지급되며, 세제혜택, 낮은 금리, 정부보증 및 평생 내 집에 살면서 연금을 받아 노후의 경제비용으로 활용할 수 있다는 점이다. 단점으로 이자지급에 따라 주택 가치에 비해 연금수령액이 작을 수 있으며, 인플레이션률이 고려되지 않아 지속적인 물가상승시 초기 결정 보증료와 연금액에 경제적 손실이 발생할 수 있으며, 이혼시 배우자에게는 연금 지급이 중지되며, 지급유형(정액형, 증가형, 감소형, 전후후박형)간 변경은 불가능하며, 재개발, 재건축 등 주택 소유권 상실시, 연금지급 중단된다는 점이다.
이번 연구의 가장 큰 핵심은 베이비부머의 은퇴가 본격적으로 시작되는 시점에 그들이 주택연금제도의 선택에서 가장 중요하게 생각하는 결정요인이 무엇인지 확인함으로써 제도의 활성화를 위한 방법을 확인하여 예비 은퇴자들에게는 노후의 안정적인 경제적 기반을 마련하는 기회를 제공하고, 정부에게는 국민의 노후생활 안정을 위해 추진하는 복지정책의 과도한 사용을 억제하여 정부재정계획의 합리적 수립과 효율적 집행이 가능하게 한다는 점이다. 제도도입 초기에 있는 주택연금을 활성화하기 위하여 잠재 수요고객인 베이비부머 세대를 중심으로 예비 은퇴자들의 주택연금제도의 이용에 있어서 선택기준 즉, 제도이용에 가장 큰 영향을 주는 요인을 확인하고자 하였다. 주택연금제도의 만족도에 영향을 주는 변수를 요인분석(Factor analysis)을 통해서 주택연금 지원제도(세금혜택, 초기보증료, 이용금리, 월지급액, 가입조건, 담보조건, 각종제한), 경제적 만족정도(경제준비, 노후준비, 연금경제, 지인비교) 그리고 은퇴 후 기대경제 수준(월 소득, 월 생활비, 은퇴 후 예상생활비, 노동가능건강상태)로 구분하여 분석하였다.
주택연금제도의 이용계획에 있어서 주택연금 지원제도는 가입조건, 초기보증료, 월지급액, 담보조건, 경제적 만족에서는 노후준비와 지인비교, 그리고 은퇴 후 기대경제 수준에서는 건강상태와 월 소득이 통계적으로 의사결정에 영향을 주는 요인으로 확인되었다. 추천계획에 있어서는 정책적 지원제도에서 가입조건, 대출금리, 월지급액, 경제적 만족에서는 지인비교, 그리고 은퇴 후 기대경제 수준에서는 건강상태만이 통계적으로 의사결정에 영향을 주는 요인으로 확인되었다.
설문조사과정에서 예비 은퇴자들의 제도 선택에 가장 중요하게 생각하는 변수가 자신의 기존 주택에 거주하며 생존기간 동안 지속적으로 연금을 수령할 수 있는가 하는 것이며, 이는 주택연금의 장수위험 가능성을 정부보증으로 약속함으로써 제도의 안정적 조기정착 방안을 제시하고 있다. 향후 저출산에 따른 생산가능인구의 지속적 감소와 경기성장 가능성 저하 그리고 급증하는 노령인구의 경제적 지원은 미래 세대에게 큰 부담으로 인식될 것이다. 이러한 사회 전체의 어려운 구조적 문제를 해결하는 수단으로 주택연금제도를 활용할 수 있다. 부모세대는 자신이 거주하고 있는 주택을 담보로 일정액의 연금을 수령하여 부족한 노령 경제생활의 자금으로 활용하고, 자녀 세대는 부모 세대의 고령 경제생활을 지원해야 한다는 부담감에서 벗어나 합리적이고 계획적인 경제생활을 통해서 자신의 은퇴이후의 경제생활을 미리 준비하며, 정부는 경제적 생활안정을 위해 노령세대에 제공되는 복지정책에 필요한 재정적 규모를 축소하고 경제성장을 위한 분야에 예산을 집중 배정하고 집행할 수 있다는 점에서 합리적 운영으로 지속적인 발전 위한 기반을 조성하고, 이러한 건설적 투자를 통해서 경제성장을 위한 선순환의 기회로 삼을 수 있다. 결국 저출산 고령화에 따른 세대 간 갈등의 문제를 근본적으로 해결하고 동시에 국가의 지속가능한 발전을 기대할 있을 것이다.

According to the recent report by OECD, the result has been revealed that the poverty rate of the population above 65 in Korea is the highest among the its members. In many cases of the developed countries the poverty rate of the aged people appears ...

According to the recent report by OECD, the result has been revealed that the poverty rate of the population above 65 in Korea is the highest among the its members. In many cases of the developed countries the poverty rate of the aged people appears after the countries which have gotten into the super-aged society past the aged society have established such measures as old age insurance benefits in the level of nation-wide, personal pensions, and retirement pensions, which are protective steps. However, the poverty rate of the aged people is much serious in Korea, compared with the members of OECD in that it is almost impossible to regain a job at the present period of the continuously long depression of economy and retirement becomes automatically connected to the loss of income.
Henceforth, the poverty rate will turn out to be difficult challenges for a nation or individuals to solve in terms of the fact that there is no way for the baby-boomers to accommodate or accumulate the enough money for the economic livelihood of their later lives if and when they are getting retired in earnest. In the aged and low birth-rate society, as the aged people increases, resulting in the decline of the production and the debilitation of the production-possible population, the rate of growth in economy will be slowed down. Worst of all, while there turns up the shortage of workforce for productions, the ratio which the aged people who need to be provided for account for rises and thus the financial burdensome of the government for supporting the aged people will inevitably become heavy.
Nowadays, given that the low-birth rate is implicated with the decrease of the production-possible population because of the retirement of the baby-boomers who had taken the initials of the development of our country, it gets recognized as the acutely societal problems that a welfare policy for the elderly which involves the input of the enormous time and cost should be implemented to dissolve the speedy aging. There emerges the analysis that, as long as the current welfare policies aimed at the aged population are continued, our society will run out of the national pension in 2050, which fact is perceived as worries that are unsolvable in the coming dark future to the prospective retirees who think the pension as the foundation of their later lives.
The economic problems of the later lives are pointed up as a serious social burden as the wide gap between revenue and expenditure takes place for the reason of the baby-boomers making a living without the economic activities in the course of the thirty years at average after the retirement. In addition, 7 out of 10 retirees are not able to prepare for the later life in here and now, which is naturally followed by the poverty of later life. To solve this problem, the job-opportunities to buttress the economic activities are needed to be increased. For the vacant time not to happen, namely, the period during which the baby-boomers don't receive the pension from the time of retirement and that of beginning to get pension, the policies of the contemporary pension are to be made up and revised. Housing reverse mortgage is suggested to be one of the solutions.
Reverse mortgage is conceived as an affirmative alternative to solve the economic problems of the later lives, using as mortgage a house which individuals possess as the sole disposable income. The traits of the reverse mortgage are as follows:① residency guarantee ②income guarantee ③ repayment guarantee④ non-recourse guarantee. The merits are that the it is the payment to the end of life, it is not affected the decline of the price of the house, it is payed in case of the death of one's spouse, including the tax favor, the low interest-rate, the guarantee by the government, and, what is better, dealing with the cost of living with the person himself making a living in his or her own house. On the other hand, the demerits are like these: the received amount of the pension can be smaller than the value of the house because of the payment of interest rate, the economic loss to the money of pension and the early decided-guarantee fees may transpire in the event of the continual price-increasing since inflation is not reflected on it, the payment of the pension becomes suspended when divorce happens, the mode of payment(fixed-benefits, the style of increasing, the style of decreasing, the style of much for first half and little for second) is unchangeable, and the payment becomes suspended at the time of such a loss of the ownership as redevelopment and reconstruction
The core of this research is to provide the retirees with the chances to arrange the economic conditions of the later lives through confirming the crucial factors which are considered the most important in culling the style of reverse mortgage loan at the time of the full-brownly beginning of the baby-boomers' retirement. and ,simultaneously, for the government to make the effective implementation of the policies and the reasonable establishment of financial plans by controlling the excessive use of welfare policies to facilitate the stabilities of the later life in nation-wide.
To promote the policy of the reverse mortgage loan which is on an incipient stage, this study tries to fathom out the choice-criterion, that is to say, the most pivotal factors in utilizing the policy, centered on the reserved retirees who are the potential customers and at the same time baby-boomers. By means of Factor analysis, the variables which have impacts on the satisfaction level of the reverse mortgage loan are analyzed in three respects: namely the policy-supporting institution(the tax benefits, the early guarantee fees, the interest rate of utilization, the payment of each month, the conditions for the registrations, the mortgage conditions, any kinds of the restrictions), the economic satisfaction(the economic readiness, the preparation for the later life, the pension economy, the comparison between the acquaintance), and the personal later-life state(the income for a month, the sustenance cost for a month, the expected subsistence cost after retirement, the condition of health).
In the plan of making use of the reverse mortgage loan, the following facts are corroborated. To begin with, the conditions for the registrations, the early guarantee fees, the payment of each month, and the mortgage conditions are the statistically influential factors in decision-making for the policy-supporting institution. secondly, the preparation for the later life, and the comparison between the acquaintances are for the economic satisfaction, and finally the condition of health and the income for a month are for the personal state. In the aspect of the plan for the recommendation, the interest rate of the loan, the conditions for the registrations and the payment of a month are the statistically influential factors in decision-making for the policy-supporting institution, the comparison between the acquaintances is for the economic satisfaction, and the condition of health alone is for the personal state.
In the process of performing the survey by way of questionnaires, the most significant variable which the reserved retirees have picked up is whether they can accepting the pension during the rest of their lives, residing in his or her own house, which is suggesting that the reverse mortgage loan can be safely established on the base that the government firmly promises the beneficiaries its guarantee against the possible longevity risk in the reverse mortgage loan. Hereafter, the subsequent decline of the chances of economic growth and the production-possible population resulting from the lower birth rate, and, what is more serious, the economic supply for the rapidly increasing aged people will function as the heavy burden to the future generations. To activate the reverse mortgage loan is one of the ways that solve the this structural problem of the whole society. The reverse mortgage loan has threefold advantages: the generation of parents gets the fixed amount of money as a pension by the mortgage attached to their houses where they dwell and can make use of it as the living cost during the later life, the filial generations can take off the heavy load that they should support the economic maintenances of their parents for the rest of their lives, making some preparation for the their own late life and thirdly, the government, lessening the scale of the financial range which is needed to be presented to the welfare of the aged generations for their living safety, can focus and execute the budget on the spheres of the economic growth. These fact encourages the government to lay the groundwork for the continuous development through the rational management of its finance, which also will be an opportunity for the virtuous circle for the economic growth through the productive investments.

최근 OECD보고서에 따르면 우리나라 65세 이상 인구의 노인빈곤율이 OECD회원국 중 가장 높다는 결과가 발표되었다. 고령사회를 지나 초 고령사회로 진입한 많은 선진국에서는 산업의 발전수준에 따라 국가 차원의 노령연금제도나 개인연금 또는 퇴직금제도 등에 의한 노 ...

최근 OECD보고서에 따르면 우리나라 65세 이상 인구의 노인빈곤율이 OECD회원국 중 가장 높다는 결과가 발표되었다. 고령사회를 지나 초 고령사회로 진입한 많은 선진국에서는 산업의 발전수준에 따라 국가 차원의 노령연금제도나 개인연금 또는 퇴직금제도 등에 의한 노후의 경제적 보호대책이 마련된 이후에 이루어진 경우가 많았지만, 우리나라의 경우 경기불황이 장기화 되는 시점에서 재취업의 가능성은 거의 불가능하고, 퇴직이 곧 소득상실로 이어진다는 점에서 다른 OECD회원국에 비해 노인빈곤율의 문제가 더 심각하게 되는 이유라 할 것이다.
베이비부머는 평균적으로 은퇴이후 30여년을 경제적 활동 없이 생활해야함으로써 소득과 지출 사이에 큰 격차가 발생하여 노후 경제문제가 가장 큰 사회적 문제점으로 지적되고 있다. 우리나라의 예비 은퇴자 10명 중 7명은 충분한 노후 준비를 하지 못하고 있으며, 이는 퇴직 후 경제적으로 빈곤하고 어려운 노후로 이어지는 만큼 노후 빈곤의 문제를 해결하기 위한 방법으로 고령인구를 활용할 수 있는 일자리를 늘려 경제적 활동의 기간을 연장시키고, 이들이 은퇴 후 연금을 받기 전까지 경제적 공백기가 발생하지 않도록 연금제도의 보완하고 이들이 소유하고 거주하고 있는 주택을 활용하는 주택연금제도를 활성화 시켜야 한다.
이번 연구의 가장 큰 핵심은 베이비부머의 은퇴가 본격적으로 시작되는 시점에 그들이 주택연금제도의 선택에서 가장 중요하게 생각하는 결정요인이 무엇인지 확인함으로써 제도의 활성화를 위한 방법을 확인하여 예비 은퇴자들에게는 노후의 안정적인 경제적 기반을 마련하는 기회를 제공하고, 정부에게는 국민의 노후생활 안정을 위해 추진하는 복지정책의 과도한 사용을 억제하여 정부재정계획의 합리적 수립과 효율적 집행이 가능하게 한다는 점이다. 제도도입 초기에 있는 주택연금을 활성화하기 위하여 잠재 수요고객인 베이비부머 세대를 중심으로 예비 은퇴자들의 주택연금제도의 이용에 있어서 선택기준 즉, 제도이용에 가장 큰 영향을 주는 요인을 확인하고자 하였다. 주택연금제도의 만족도에 영향을 주는 변수를 요인분석(Factor analysis)을 통해서 주택연금 지원제도(세금혜택, 초기보증료, 이용금리, 월지급액, 가입조건, 담보조건, 각종제한), 경제적 만족정도(경제준비, 노후준비, 연금경제, 지인비교) 그리고 은퇴 후 기대경제 수준(월 소득, 월 생활비, 은퇴 후 예상생활비, 노동가능건강상태)로 구분하여 분석하였다.
주택연금제도의 이용계획에 있어서 주택연금 지원제도는 가입조건, 초기보증료, 월지급액, 담보조건, 경제적 만족에서는 노후준비와 지인비교, 그리고 은퇴 후 기대경제 수준에서는 건강상태와 월 소득이 통계적으로 의사결정에 영향을 주는 요인으로 확인되었다. 추천계획에 있어서는 정책적 지원제도에서 가입조건, 대출금리, 월지급액, 경제적 만족에서는 지인비교, 그리고 은퇴 후 기대경제 수준에서는 건강상태만이 통계적으로 의사결정에 영향을 주는 요인으로 확인되었다.
설문조사과정에서 예비 은퇴자들의 제도 선택에 가장 중요하게 생각하는 변수가 자신의 기존 주택에 거주하며 생존기간 동안 지속적으로 연금을 수령할 수 있는가 하는 것이며, 이는 주택연금의 장수위험 가능성을 정부보증으로 약속함으로써 제도의 안정적 조기정착 방안을 제시하고 있다. 향후 저출산에 따른 생산가능인구의 지속적 감소와 경기성장 가능성 저하 그리고 급증하는 노령인구의 경제적 지원은 미래 세대에게 큰 부담으로 인식될 것이다. 이러한 사회 전체의 어려운 구조적 문제를 해결하는 수단으로 주택연금제도를 활용할 수 있다. 부모세대는 자신이 거주하고 있는 주택을 담보로 일정액의 연금을 수령하여 부족한 노령 경제생활의 자금으로 활용하고, 자녀 세대는 부모 세대의 고령 경제생활을 지원해야 한다는 부담감에서 벗어나 합리적이고 계획적인 경제생활을 통해서 자신의 은퇴이후의 경제생활을 미리 준비하며, 정부는 경제적 생활안정을 위해 노령세대에 제공되는 복지정책에 필요한 재정적 규모를 축소하고 경제성장을 위한 분야에 예산을 집중 배정하고 집행할 수 있다는 점에서 합리적 운영으로 지속적인 발전 위한 기반을 조성하고, 이러한 건설적 투자를 통해서 경제성장을 위한 선순환의 기회로 삼을 수 있다. 결국 저출산 고령화에 따른 세대 간 갈등의 문제를 근본적으로 해결하고 동시에 국가의 지속가능한 발전을 기대할 있을 것이다.

이번 연구의 가장 큰 핵심은 베이비부머의 은퇴가 본격적으로 시작되는 시점에 그들이 주택연금제도의 선택에 가장 중요하게 생각하는 결정요인을 확인함으로써 제도의 활성화를 통하여 예비 은퇴자들에게는 노후의 안정적 경제적 여건을 마련하는 기회를 제공하고, 정 ...

이번 연구의 가장 큰 핵심은 베이비부머의 은퇴가 본격적으로 시작되는 시점에 그들이 주택연금제도의 선택에 가장 중요하게 생각하는 결정요인을 확인함으로써 제도의 활성화를 통하여 예비 은퇴자들에게는 노후의 안정적 경제적 여건을 마련하는 기회를 제공하고, 정부는 국민의 노후생활 안정을 위해 추진하는 복지정책의 과도한 사용을 억제하여 정부재정 합리적 수립 및 효율적 집행이 가능해진다는 것이다.
제도도입 초기에 있는 주택연금을 활성화하기 위하여 잠재 수요고객인 베이비부머 세대를 중심으로 예비 은퇴자들의 주택연금제도의 이용에 있어서 선택기준 즉, 제도이용에 가장 큰 영향을 주는 요인을 확인하고자 하였다. 주택연금제도의 만족도에 영향을 주는 변수를 요인분석(Factor analysis)을 통해서 정책적 지원제도(세금혜택, 초기보증료, 이용금리, 월지급액, 가입조건, 담보조건, 각종제한), 경제적 만족(경제준비, 노후준비, 연금경제, 지인비교) 그리고 은퇴후 기대하는 경제수준(월소득, 월생활비, 은퇴후 예상 생활비, 노동가능건강상태)로 구분하여 분석하였다. 주택연금제도의 이용계획에 있어서 정책적 지원제도는 가입조건, 초기보증료, 월지급액, 담보조건, 경제적 만족에서는 노후준비와 지인비교, 그리고 개인적 상태에서는 노동가능건강상태와 월소득이 통계적으로 의사결정에 영향을 주는 요인으로 확인되었다. 추천계획에 있어서 정책적 지원제도는 가입조건, 대출금리, 월지급액, 경제적 만족에서는 지인비교, 그리고 개인적 상태에서는 노동가능건강상태만이 통계적으로 의사결정에 영향을 주는 요인으로 확인되었다. 설문조사과정에서 예비 은퇴자들의 제도 선택에 가장 중요하게 생각하는 변수가 자신의 기존 주택에 거주하며 생존기간 동안 지속적으로 연금을 수령할 수 있는가의 점이었다. 주택연금의 장수위험의 가능성을 정부의 보증을 약속함으로써 제도의 안정적 조기정착에 노력해야 하고 있다. 저출산에 따른 생산가능인구의 지속적 감소와 경기성장 가능성 저하 그리고 급증하는 노령인구의 경제적 지원은 미래 세대에게 큰 부담으로 작용할 것이다. 이러한 사회 전체의 구조적 문제를 해결하는 수단으로 주택연금제도의 활성화를 제안하는 것이다. 부모세대는 자신이 거주하고 있는 주택을 담보로 일정액의 연금형태로 수령하여 부족한 노령 경제생활의 자금을 확보하고, 자녀세대에서는 부모 세대의 고령 경제생활을 지원해야 하는 부담감에서 벗어나 자신의 은퇴이후의 경제생활을 준비하는 기회로 정부는 국민의 노령경제생활의 안정적 유지를 위한 복지재원의 재정적 규모를 축소하여 경제성장을 위한 분야에 대한 예산정책의 수립 및 집행함으로써 국가경제의 발전을 위한 건설적인 투자를 통해서 선순환의 기회로 삼을 수 있을 것이다.
주택연금제도의 연구결과를 학교 강의에서는 경제성장과 분배 및 부동산시장의 발전과정 등에 대해서 활용하였다. 특히 주로 경제학수업에서 사회적 문제점 등을 제시하고 그러한 문제를 해결하기 위한 다양한 방법과 대안들을 제시하고자 하였다. 경제신문을 통해서 저출산과 고령화의 사회적 문제점과 해결방안 등 경제적 현상에 대해서 스스로 인식하고 다양한 방법의 해결책을 찾을 수 있는 기회를 제공하고자 하였는데, 특히 고령화 문제에 대해서 학생들과 많은 의견을 주고받았다. 대부분의 학생들이 고령화의 사회적 현상에 대해서는 공감하고 있으나, 그 해결책에 대해서는 아직 자신들의 현실과는 괴리감이 있어 자신들만의 확실한 의견을 제시하지 못하고 있었다. 결국 고령화의 사회적 문제점과 파급효과에 비해 우리나라의 고령화에 대한 대비 및 정책적 지원이 너무 소홀하다는 것을 학생들 스스로 인식하게 되었다. 또한 우리나라의 고령화가 다른 고령화 국가들보다 그 진행 속도가 매우 급박하게 진행되고 있다는 사실을 확인하였다. 결국 고령화는 피할 수 없는 사회적 변화이며, 정부의 지원 및 대책이 매우 미흡하다는 사실에서 은퇴이후의 노후생활을 준비는 가장 중요한 주체는 자신들이라는 것을 파악하게 되었다. 그러한 고령화 사회에서 자신들만의 여유로운 노후를 위한 제도적 보완장치중 하나가 주택연금제도라는 자연스럽게 인식하게 되었다. 또한 자신들의 부모세대인 베이비부머들의 은퇴 후의 경제생활을 위한 준비가 미흡하다는 사실을 인지하게 되었고, 부모세대의 노후 경제생활에 대한 고민을 함께 하는 시간이 되었다. 이는 고령화의 문제는 노후세대 그들만의 개인적 문제가 아니라 사회 전체가 참여하여 고민하고 최적의 방안을 제시하여야 하며 이러한 과정을 통해서 세대 간 갈등의 문제를 사회적 합의를 통하여 해결함으로써 고령화의 문제는 우리 사회 전체의 문제라는 사실을 인식하는 기회가 되었다.