본 연구는 3년에 걸친 연구과제로, 금융취약집단으로서의 저소득층 청소년에 주목하여 저소득층 청소년의 금융소비자로서의 특성과 금융사회화 경험에 대한 심층적 이해를 토대로 금융교육에 대한 요구도를 도출하고, 이를 근거로 맞춤형 금융교육 프로그램을 개발하고, ...

본 연구는 3년에 걸친 연구과제로, 금융취약집단으로서의 저소득층 청소년에 주목하여 저소득층 청소년의 금융소비자로서의 특성과 금융사회화 경험에 대한 심층적 이해를 토대로 금융교육에 대한 요구도를 도출하고, 이를 근거로 맞춤형 금융교육 프로그램을 개발하고, 이를 멘토링교육에 적용하여 교육의 확산방안을 모색하는 것을 목표로 하였다. 1차년도 연구에서는 내러티브 탐구를 통해 금융소비자로서의 저소득층 청소년의 삶과 금융사회화 과정을 심층적으로 이해하고, 이를 통해 금융교육에 대한 함의를 도출하였다. 5명의 연구참여자를 대상으로 한 총 7회에 걸친 심층면담 결과, ‘돈숭배적 믿음과 불안’, ‘가격에 대한 민감성과 죄책감’, ‘기본적인 재무지식의 부족’과 같은 저소득층 청소년의 금융소비자로서의 특성을 도출하였고, 재무적 트라우마 경험이 중요한 위험요인으로 작용함을 밝혔다. 2차년도 연구에서는 1차년도 연구결과를 토대로 실행연구를 통해 저소득층 청소년을 위한 재무건강 증진 프로그램을 개발하고 그 효과를 측정하였다. 프로그램은 이들의 금융이해력 부족의 문제를 해소함과 동시에 재무적 트라우마, 돈 숭배적 사고와 불안과 같은 심리적 문제를 다루고, 사회적 지지체계에 대한 확신과 자기효능감을 기르는 데 중점을 두어 5회기로 구성하였다. 저소득 청소년 총 11명을 대상으로 프로그램을 실행한 결과, 교육 전과 후, 그리고 교육 전과 1개월 후 금융지식과 용돈관리행동의 개선이 유의하게 나타났고, 재무심리적 요인은 부분적으로 유의한 것으로 나타났다. 3차년도 연구에서는 게이트키퍼를 활용한 프로그램의 효과를 검증하여 청소년 금융교육 프로그램의 확산 가능성을 제시하는 것을 목표로 하였다. 게이트키퍼로서 대학생 멘토들을 선정하여 멘토링교육을 실시하였는데, 4명의 멘토가 각각 4~5명의 멘티를 대상으로 온라인 화상회의 플랫폼 Zoom을 활용하여 프로그램을 진행하였고, 그 결과, 대부분의 재무심리적 요인과 금융이해력 요인이 프로그램 수행 후 긍정적으로 변화하였고, 실험집단과 통제집단 간의 유의한 차이를 나타내었다. 또한 질적분석 결과를 통해서도 멘티들은 소비행동, 신념과 태도, 지식, 인간관계 등에서 다양한 긍정적인 변화가 일어났음을 보여주었다. 이는 지식의 습득보다 실천 학습을 통한 행동의 변화가 더욱 요구되는 청소년을 대상으로 한 금융교육에 있어서, 학습자 중심의 교육이 가능하고 친밀하고 실질적인 도움을 받을 수 있는 멘토링 관계를 통한 프로그램 실행의 긍정적인 효과를 입증했다는 점에서 의의가 있다.

This study aims to derive demands for financial education based on an in-depth understanding of the characteristics and financial socialization experiences of low-income youth as financial consumers, develop customized financial education programs, an ...

This study aims to derive demands for financial education based on an in-depth understanding of the characteristics and financial socialization experiences of low-income youth as financial consumers, develop customized financial education programs, and apply them to mentoring education to seek ways to spread education. In the first year's study, through narrative inquiry, the lives of low-income youth as financial consumers and the process of financial socialization were understood in-depth, and implications for financial education were derived through this. A total of seven in-depth interviews of five study participants revealed that low-income adolescents' characteristics as financial consumers, such as "money worship beliefs and anxiety," "sensitiveness and guilt about prices," and "lack of basic financial knowledge," were significant risk factors. In the second year's study, based on the results of the first year's study, a financial health program for low-income youth was developed, and its effectiveness was measured through action research. The program consisted of five sessions, focusing on resolving the problem of their lack of financial understanding, dealing with psychological problems such as financial trauma, money worship belief, and anxiety, and fostering confidence and self-efficacy in the social support system. As a result of implementing the program for 11 low-income teenagers, it was found that financial knowledge and pocket money management behavior improved significantly after education, and financial psychological factors were partially significant. In the third year's study, the goal was to present the possibility of spreading youth financial education programs by verifying the effectiveness of using gatekeepers. Mentoring training was conducted by selecting college student mentors as gatekeepers, with four to five mentors using Zoom's online video conferencing platform. As a result, most financial literacy and psychological factors changed positively after the program was performed, showing a significant difference between the experimental and control groups. In addition, through qualitative analysis, mentees showed that various positive changes occurred in consumption behavior, beliefs and attitudes, knowledge, and human relationships. This is significant because it has proven the positive effect of program execution through mentoring relationships that enable learner-centered education and receive personal and practical help in financial education for adolescents who require more changes in behavior through practical learning than knowledge acquisition.

본 연구는 저소득층 청소년의 금융소비자로서의 특성과 금융사회화 경험에 대한 심층적 이해를 토대로 금융교육에 대한 요구도를 도출하고, 이를 근거로 맞춤형 금융교육 프로그램을 개발하고, 이를 멘토링교육에 적용하여 교육의 확산방안을 모색하는 것을 목표로 하였다 ...

본 연구는 저소득층 청소년의 금융소비자로서의 특성과 금융사회화 경험에 대한 심층적 이해를 토대로 금융교육에 대한 요구도를 도출하고, 이를 근거로 맞춤형 금융교육 프로그램을 개발하고, 이를 멘토링교육에 적용하여 교육의 확산방안을 모색하는 것을 목표로 하였다. 1차년도 연구에서는 내러티브 탐구를 통해 금융소비자로서의 저소득층 청소년의 삶과 금융사회화 과정을 심층적으로 이해하고, 이를 통해 금융교육에 대한 함의를 도출하였다. 5명의 연구참여자를 대상으로 한 총 7회에 걸친 심층면담 결과, ‘돈숭배적 믿음과 불안’, ‘가격에 대한 민감성과 죄책감’, ‘기본적인 재무지식의 부족’과 같은 저소득층 청소년의 금융소비자로서의 특성을 도출하였고, 재무적 트라우마 경험이 중요한 위험요인으로 작용함을 밝혔다. 2차년도 연구에서는 1차년도 연구결과를 토대로 실행연구를 통해 저소득층 청소년을 위한 재무건강 증진 프로그램을 개발하고 그 효과를 측정하였다. 프로그램은 이들의 금융이해력 부족의 문제를 해소함과 동시에 재무적 트라우마, 돈 숭배적 사고와 불안과 같은 심리적 문제를 다루고, 사회적 지지체계에 대한 확신과 자기효능감을 기르는 데 중점을 두어 5회기로 구성하였다. 저소득 청소년 총 11명을 대상으로 프로그램을 실행한 결과, 교육 전과 후, 그리고 교육 전과 1개월 후 금융지식과 용돈관리행동의 개선이 유의하게 나타났고, 재무심리적 요인은 부분적으로 유의한 것으로 나타났다. 3차년도 연구에서는 게이트키퍼를 활용한 프로그램의 효과를 검증하여 청소년 금융교육 프로그램의 확산 가능성을 제시하는 것을 목표로 하였다. 대학생 멘토들을 선정하여 멘토링교육을 실시하였는데, 4명의 멘토가 각각 4~5명의 멘티를 대상으로 온라인 화상회의 플랫폼 Zoom을 활용하여 프로그램을 진행하였고, 그 결과, 대부분의 재무심리적 요인과 금융이해력 요인이 프로그램 수행 후 긍정적으로 변화하였고, 실험집단과 통제집단 간의 유의한 차이를 나타내었다. 또한 질적분석 결과를 통해서도 멘티들은 소비행동, 신념과 태도, 지식, 인간관계 등에서 다양한 긍정적인 변화가 일어났음을 보여주었다. 이는 학습자 중심의 교육이 가능하고 친밀하고 실질적인 도움을 받을 수 있는 멘토링 관계를 통한 프로그램 실행의 긍정적인 효과를 입증했다는 점에서 의의가 있다.

본 연구는 금융위험이 상대적으로 큰 저소득층 청소년의 금융소비자로서의 특성을 심층적으로 탐색하고 이러한 특성이 형성되는 금융사회화 과정을 탐색함으로써, 역기능적 재무행동의 예방적 차원으로 연구의 초점을 확장하였다는 점에서 의의가 있다. 또한 금융취약집단 ...

본 연구는 금융위험이 상대적으로 큰 저소득층 청소년의 금융소비자로서의 특성을 심층적으로 탐색하고 이러한 특성이 형성되는 금융사회화 과정을 탐색함으로써, 역기능적 재무행동의 예방적 차원으로 연구의 초점을 확장하였다는 점에서 의의가 있다. 또한 금융취약집단인 저소득층 청소년의 금융위험을 감소시키고 금융역량 및 재무건강을 증진시키는 데 효과적인 프로그램을 개발하였고, 이를 청소년을 아우르는 금융임파워먼트 프로그램으로 확대하고 그 효과를 입증함으로써, 효과적인 근거기반 프로그램을 제시하였다는 데에 의의가 있다. 또한 심리교육 형태의 교육 프로그램을 제시함으로써 금융교육 및 상담의 내용과 방향 설정에 중요한 시사점을 제공하였고, 멘토링을 활용한 방법을 제시함으로써 현장에서의 활용도를 높였다고 할 수 있다. 구체적으로 본 연구의 결과는 효과적인 청소년 금융교육 프로그램의 구체적인 내용과 방법, 새로운 프로그램 전달 방안을 제시함으로써 금융교육과 관련된 사회적 비용을 줄이는데 기여할 수 있으며, 또한 멘토 활용을 통해 학교 밖 금융교육 및 상담 현장에서의 일회성 교육 대신 지속적인 교육의 가능성을 제시하여, 금융교육 활성화를 위한 실질적인 정책방향 설정에 유용한 도움이 될 것이다.